Crédito associativo da Caixa: tudo que você precisa saber

O Crédito Associativo da Caixa veio para tornar a vida do comprador mais segura e fácil. Para deixar você ciente de como funciona, vamos esclarecer tudo o que precisa saber de forma simples e clara. Acompanhe.

O que é Crédito Associativo da Caixa?

O crédito associativo é uma parceria entre a Caixa Econômica Federal e a construtora. Onde a construtora é responsável pela obra e a Caixa pelas garantias de entrega do empreendimento, assim como pelo financiamento.

A construtora precisa preencher uma série de requisitos e entregar toda a documentação do projeto. Então o empreendimento é avaliado pela Caixa em aspectos jurídico, técnico de engenharia, econômico e social.

Tudo por meio da documentação entregue e só assim se inicia. 

Formas de financiamento hoje

Existem praticamente duas formas de financiar um imóvel:

1. O comprador assina o contrato com a construtora e se compromete a pagar parte do valor por uma instituição financeira. Dessa forma, o banco só financia quando o imóvel já está pronto e o crédito é liberado para a construtora em uma única parcela.

2. Por meio do crédito associativo. Que pode ser iniciado quando a construtora possui uma quantidade mínima de compradores e o banco libera crédito para a construtora conforme as fases de construção. Por isso, esse modelo é para imóveis na planta.

Como funciona a garantia do crédito associativo para a comprador?

Fiscalização da obra

No momento da entrega de documentação da construtora para a Caixa é entregue um panorama com as previsões de finalização de fases da obra.

Assim, a Caixa envia todos os meses um responsável até a obra para verificar sobre o andamento e a conformidade com os prazos estabelecidos pela construtora.

Então, o banco fiscaliza e garante que tudo está seguindo conforme planejado.

Você também pode exigir essa documentação para acompanhar a previsão de entrega de fases.

Escritura do imóvel

Um detalhe importante é que a matrícula do imóvel já vai para o seu nome na assinatura do contrato, pois a garantia de entrega é da Caixa. Enquanto sem o crédito associativo, isso não aconteceria.

Problemas com a construtora

Antes do crédito associativo era muito comum que as obras fossem interrompidas ou demorassem muito mais tempo do que o planejado.

Com ele, caso a construtora passe por problemas que a impeçam de entregar o empreendimento, por exemplo decretar falência, a Caixa fica responsável por finalizar a obra.

Contratando outra construtora que tenha condições para finalizar, assim, seu imóvel será entregue conforme o projeto.

Taxas

Andamento de obra

Por causa do crédito associativo, existe uma taxa chamada de taxa de andamento de obra.

Essa taxa começa a ser cobrada em valores bem baixos, cerca de R$ 30,00, e conforme a obra avança, aumenta e pode chegar no máximo a 70% da parcela do financiamento.

Então, quando estiver se programando para a compra do seu imóvel, lembre-se de se programar para as parcelas futuras.

Essa taxa só é cobrada até o imóvel ser recebido, após isso, você paga apenas as parcelas do financiamento. 

Documentação

Como a documentação do imóvel é antecipada com o crédito associativo, o custo com a documentação também vem antecipadamente.

Por isso, também deve se programar para pagar por ela, além do valor da entrada do imóvel.

Vantagens do crédito associativo

Juros reduzidos

Com o crédito associativo da Caixa as taxas de juros estão entre 5% a 8,16% a.a.

Uso do FGTS

Nessa modalidade o comprador pode se beneficiar com o uso do FGTS para dar entrada na compra do imóvel.

Despesas menores

O valor dos custos com o registro e escritura são menores. 

Isso porque, normalmente, o valor desse custo é baseado no valor estipulado do imóvel já construído. No entanto, como essa documentação é arranjada antes, terá o custo baseado sobre o valor de apenas uma fração do terreno.

Desvantagens

Como nem tudo são flores, com o crédito associativo da Caixa a construção só pode ser iniciada quando a construtora alcança um número mínimo de compradores e não quando o contrato é assinado.

Mas apesar de essa ser uma desvantagem, a construção costuma iniciar rápido, já que os imóveis são vendidos de forma acelerada e muitas vezes chegam a 100% de vendas logo no início da construção.

O Crédito Associativo da Caixa traz diversas vantagens para quem quer financiar um imóvel, ajudando o comprador a evitar diversos problemas que aconteciam muito no passado. 

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